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  • 協會主要任務:
    • 為小額貸款公司建立信息平臺,收集和發布小額貸款公司所需的各種信息。
    • 協調解決小額貸款公司試點過程中的有關問題。
    • 維護小額貸款公司的合法權益。
    • 開展與外省市小額貸款公司協會和經濟組織的聯系,加強跨地域交流與合作。
    小貸大業

    協會開展《小貸公司監管評級與分類監管指引》課題研究
    2021-01-08

        2015年以來,市區兩級監管部門對本市小貸公司實行監管評級。監管評級結合有關非現場監管、現場檢查情況及公司經營情況、合規情況、風險狀況等,由區級工作部門進行初評,市級監管部門在此基礎上進行綜合評定,確定終評等次。監管評級開展以來,對于“加強小貸公司事中事后監管,提高監管效率,扶優汰劣”等方面發揮較好作用。但也存在“部分指標體系與實際狀況差異較大、評分標準不夠細化、監管評級與現場檢查覆蓋期間不一致、監管評級結果運用不夠充分”等問題,對此市地方金融監管局高度重視,委托小貸協會開展課題研究,進一步修改完善《上海小貸公司監管評級與分類監管指引》。
        接到課題任務后,協會組建了由相關監管人員、小貸公司從業人員、行業專家組成的課題組,認真開展課題研究。課題組梳理了2017-2019年上海小貸行業監管評級現狀,分析了目前監管評級存在的問題,同時參考銀保監會相關行業監管評級辦法,并對標“浙江、廣東、山東、河南”等省市小額貸款監管評級辦法,調研行業頭部、中部、尾部典型公司的實際情況,聽取區級工作部門意見后,提出了建立小額貸款公司監管評級指標體系的相關建議及主要指標構成、評分標準,在此基礎上形成了《上海市小額貸款公司監管評級與分類監管指引》。
        課題組建議在設定指標時,定量因素和定性因素、靜態分析和動態分析、總量分析和結構分析相結合。評級要素進一步細化為一定數量具有代表性的指標,并明確指標打分具體標準。評級要素包括經營規模、管理水平、合規情況、風險狀況、配合監管等方面內容,為鼓勵小額貸款公司支持“三農”、小微企業等實體經濟發展,相關指標內容將作為加分項。
        課題組建議現場檢查與監管評級覆蓋期間保持一致,相關指標數據經審計確認,現場檢查中發現的違規問題也需小貸公司書面確認,使監管評級的依據更為充分。此外,可擴大非現場監管數據的應用范圍,并在統一監管平臺以結構化數據形式保存下來。
        課題組建議監管評級在市級監管部門復核時加入了市區聯審環節,監管評級結果可進一步作為各級地方金融監管部門識別小額貸款公司風險程度、分配監管資源的重要依據,也可在制定有關行業激勵、獎補政策中可作為基礎條件之一。
        課題研究報告初稿形成后,課題組聽取了相關監管部門、小貸公司、行業專家的意見和建議后,進行了多次修改完善。在《非存款類放貸組織條例》出臺后,還將根據新的規定進一步修改完善,聽取意見。


    (協會秘書處)
     

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